Partenaire et intégration
Campagnes IFI : augmentez vos collectes grâce au virement direct Open Banking
Découvrez comment intégrer le virement instantané dans votre parcours de don en ligne pour augmenter votre taux de transformation et collecter des dons d’un montant plus important – avec Lyra, partenaire de GiveXpert
Contexte et Objectifs
Opportunité : Le virement Open Banking est pertinent dans le cadre des campagnes IFI (impôt sur la fortune immobilière). En effet, les donateurs sont plus enclins à effectuer des dons de gros montants qui sont plus faciles à réaliser par virement que par carte bancaire.
Problématique : Comment intégrer le virement instantané en Open Banking dans votre parcours de don en ligne ?
Double objectif :
- Augmenter son taux de transformation
- Collecter les gros montants de dons
Intervenants : Alexandre Ayad, co-fondateur du logiciel de collecte de dons en ligne GiveXpert / Alexandre Droual, Chef de Projet Lancement Produits chez Lyra Network.
Intégration de PayZen by Lyra chez GiveXpert
Alexandre Ayad
- GiveXpert est partenaire de Lyra, un éditeur de la solution Open Banking, depuis plus de dix ans maintenant : cartes bancaires, prélèvement automatique SEPA, Open Banking en virement instantané.
- L’équipe GiveXpert est vraiment ravie de collaborer avec Lyra, qui est une structure française et innovante.
Alexandre Droual
- Lyra est une société française fondée en 2001 à Toulouse, de 450 collaborateurs, en croissance.
- Elle vient des terminaux de paiement connectés qui communiquent par un réseau GSM.
- Présente dans de nombreux pays et traite 20 milliards de paiements, avec +250 000 sites marchands.
Les résultats obtenus par la Fondation Notre Dame
grâce à GiveXpert et le virement en ligne Open Banking
+1500€
de don moyen
12%
de taux d’adoption
0
refus de paiement
Partie I : Définition et avantages du virement en Open Banking
👨🏫 Qu’est-ce que l’Open Banking ?
L’Open Banking, ou initiation de paiement, c’est la possibilité d’initier un virement directement en ligne. Le donateur n’aura pas à ressaisir les instructions d’un virement : l’IBAN du bénéficiaire et le montant du don. Il sera automatiquement redirigé vers la page de connexion de sa banque en ligne (comme vous allez le voir dans la démonstration) pour valider l’ordre de virement.
Il n’a donc pas besoin de faire lui-même toute la démarche. Il va remplir le formulaire de dons puis la démarche est simplifiée puisqu’il arrive sur une page avec tous les éléments déjà pré-remplis.
✅ Les avantages du virement Open Banking
Le parcours de paiement est sécurisé via l’interface bancaire du client :
- on est dans l’environnement bancaire du client sur lequel il va s’authentifier
- garantie de la sécurité de la transaction de bout en bout
- pas besoin de mémoriser son IBAN contrairement au mandat SEPA
Le plafond de paiement très élevé fixé à 100 000€ :
- Comme c’est un virement, ça n’affecte absolument pas le plafond de paiement par carte bancaire.
- Au-dessus de 100 000€, des vérifications supplémentaires sont demandées.
Comme c’est un virement bancaire, c’est une transaction irrévocable :
- Une fois que le virement est fait, on ne va pas pouvoir, comme sur un prélèvement automatique SEPA ou sur un paiement par carte bancaire, répudier le paiement.
- Cela évite que le donateur demander à sa banque un remboursement qui occasionne des frais de “charge back”, c’est-à-dire des frais bancaires supplémentaires pour l’association ou la fondation quand le paiement est remboursé.
C’est extrêmement rapide :
- Le parcours est fluide et très simples à faire, il ne prend pas beaucoup plus de temps qu’une transaction par carte.
- Lorsque la banque le permet, on peut initier un virement instantané. Auquel cas pour l’association qui va recevoir les fonds, le temps de transfert est inférieur à dix secondes.
« Le paiement par virement est dans l’ensemble très rapide.
Il s’intègre au parcours de paiement existant de PayZen. On va pouvoir le proposer soit sur un écran unique quand on arrive chez PayZen, soit sur la page de choix de son mode de paiement. Le virement instantané sera alors affiché à côté des cartes bancaires, de PayPal et des autres méthodes de paiement disponibles sur PayZen.«
Permet une traçabilité et un pointage avec la comptabilité :
- C’est idéal pour faciliter tous les exercices de réconciliation financière étant donné que les virements sont lettrés.
Des frais bancaires fixes sur les virements :
- Contrairement au modèle sur les paiements par cartes, il n’y a pas de pourcentage sur les virements SEPA.
Intégration “native” avec GiveXpert :
- Il n’y a pas besoin de développements supplémentaires pour être capable d’ajouter le virement SEPA directement dans votre parcours de don GiveXpert.
- C’est un moyen de paiement qui vient s’ajouter en plus des autres moyens de paiement : carte bancaire, prélèvement SEPA, qui sont déjà disponibles dans l’intégration PayZen et qui sont déjà disponibles sur Lyra Collect.
- Au niveau de l’intégration avec GiveXpert, il est possible de faire un bouton dédié, qui amène directement sur cette unique méthode de paiement. Cela permet d’avoir un don en une étape sur le formulaire GiveXpert.
Les avantages pour un fundraiser
C’est natif : pas besoin de développements supplémentaires pour ajouter le virement SEPA et le virement type Open Banking directement dans votre parcours de don GiveXpert.
🔧 Outils utilisés
Formulaire de dons en ligne
Marque blanche, personnalisation du design des pages de dons, nombreuses modalités de paiement, multilingue multidevise, landing page.
Solution de paiement et d'encaissement
Dons par cartes bancaires, mandats SEPA, Open Banking directement sur le compte bancaire de votre organisation.
Proposez le don par virement Open Banking
Activez-le sur vos formulaires de don GiveXpert !
Alexandre et Lydia, experts en fundraising,
accompagneront votre projet avec soin !
Partie II : Faire un virement instantané en Open Banking
Exemple 1 : avec le Crédit Agricole
1) Être sur un formulaire GiveXpert (ici de démonstration).
2) Cliquer sur le bouton supplémentaire “Je donne par virement”.
3) Arrivé.e sur une page PayZen, sélectionner son établissement bancaire. Dans le premier exemple, il s’agit du Crédit Agricole.
4) Choisir sa caisse régionale pour être redirigé.e automatiquement vers une page d’authentification de sa banque.
5) Saisir son numéro de compte et puis son code personnel.
Particularité du Crédit Agricole : on arrive directement sur une page unique sur laquelle on voit son compte, son solde, l’organisation à laquelle on souhaite faire un don, le montant du don et on a plus qu’à valider.
6) Valider et le don est fait.
On recevra par ailleurs de la part du Crédit Agricole un e-mail pour confirmer la démarche.
C’est donc extrêmement simple.
Exemple 2 : avec La Banque Postale
La différence : c’est une banque nationale, donc pas besoin de choisir une caisse régionale.
L’interface est un peu différente et la procédure aussi :
1) Je me retrouve vraiment sur un écran qui ressemble à celui de la connexion à mon e-banking. Je dois me loguer et je suis bien sur une adresse URL à la Banque Postale. Il n’y a donc pas de défiance, je suis vraiment là où je dois être pour être en confiance et logué.
2) Une fois que je me suis logué, je vais avoir une page récapitulative qui va apparaître et qui va me dire qu’il s’agit d’un virement de 5€ à telle date.
3) Quand je vais cliquer sur “Exécuter le virement”, il va y avoir une procédure de vérification, de validation, un peu différente. Sur mon téléphone mobile, j’ai une demande d’autorisation, une notification qui me demande de valider ce virement.
Il y a une étape supplémentaire par rapport au Crédit Agricole : une étape de confirmation sur son téléphone. Une fois que la confirmation est faite sur son téléphone, le paiement est validé.
C’est un petit peu un processus comme 3DSecure2, qu’on connaît bien maintenant.
La Fondation Notre Dame recueille la générosité des grands donateurs avec le virement Open Banking
de don moyen
de taux d’adoption
refus de paiement
Comment la Fondation Notre Dame booste les gros montants de dons ?
Sur son formulaire de don, elle a ajouté un nouveau moyen de paiement : l’initiation de
paiement, autrement appelé virement instantané en ligne ou virement Open Banking.
Comment ça marche ?
La personne donatrice remplit le formulaire de don et clique sur le bouton de paiement par virement puis il est automatiquement redirigé vers une page de connexion à sa banque en ligne pour valider l’ordre de virement avec tous les éléments déjà pré-remplis.
FAQ : nous répondons à vos questions sur le virement instantané en Open Banking
Quelle est la différence entre cette solution et donner les informations de virement SEPA directement ?
C’est l’initialisation et la facilitation du parcours de don.
Après avoir fait une promesse de don sur le formulaire, il est possible d’afficher l’IBAN à copier-coller sur son interface bancaire en ligne. Mais sur mobile, ce n’est pas évident de copier-coller des données. De plus, est-ce qu’on a envie de communiquer l’IBAN de l’organisation à n’importe qui ?
Surtout, il y a une problématique de suivi et de rapprochement bancaire que le virement open-banking permet d’automatiser : si la personne remplit le formulaire puis fait son virement toute seule, on a d’un côté un formulaire avec un statut de don en attente et de l’autre un virement bancaire effectué. Il faut donc ensuite manuellement faire un rapprochement bancaire, en identifiant bien le donateur et en espérant qu’il n’y ait pas de différence de montant versé.
Là, on a un parcours totalement intégré. Le donateur remplit le formulaire de dons, il est envoyé sur l’authentification de sa banque et il valide le virement dont l’IBAN bénéficiaire et le montant sont déjà fixés. GiveXpert reçoit la confirmation de paiement, sachant que le virement ne peut pas être annulé.
Cette information est donc dans GiveXpert mais aussi dans votre CRM s’il est synchronisé avec GiveXpert. Cela veut dire aussi que l’émission des reçus fiscaux peut être automatisée. On imagine donc bien que sur une campagne comme l’IFI, quand on a un pic de dons le 13 ou 14 juin juste avant la date butoire fiscale, ce cycle automatisé permet de répondre à la problématique des encours de carte qui limite les gros montants de dons.
Est-ce que l'IBAN du bénéficiaire est lisible sur la page de don ?
L’IBAN de l’association n’est pas affiché sur le formulaire. Sur l’interface bancaire il est généralement masqué pour des questions de sécurité. Dans la démo qu’on a fait, Alexandre a constaté que les banques (ici en l’occurrence que ce soit le Crédit Agricole ou La Banque Postale) de deux manières différentes cachaient l’IBAN du bénéficiaire. Elles ne l’affichent pas du tout ou mettent des petites étoiles pour ne pas le récupérer.
Comment ça se présente d'un point de vue donateur ? ça ressemble à quoi ?
Consultez nos 2 vidéos démo accessibles ici :
- dans un cas Alexandre vous montre le parcours quand la banque du donateur ou la donatrice est le Crédit Agricole.
- dans l’autre, quand la personne donatrice est chez la Banque Postale.
Est-ce que PayZen est intégrable à n'importe quelle page de don ?
Oui. PayZen fournit l’ensemble des API mais aussi des plugins pour s’intégrer sur tous types de sites web. Donc oui on peut intégrer PayZen sur n’importe quelle page de dons.
L’intégration de PayZen est native avec GiveXpert qui est intégrateur et distributeur de PayZen et Lyra Collect depuis de nombreuses années.
Combien de temps ça prend pour mettre en place le virement Open Banking ?
Il faut d’abord ouvrir un compte Lyra Collect qui vous permettra de mettre en place toutes les solutions de paiement qu’ils proposent (CB, PayPal, AMEX, Sepa etc.) et le virement Open Banking. Si vous n’avez pas de contrat chez eux, il faut d’abord fournir les justificatifs demandés et remplir le contrat.
Une fois signé, cela prend une semaine pour que le mode de paiement Open Banking soit disponible et activable sur vos formulaires de dons.
Si vous utilisez déjà PayZen avec votre contrat monétique, il est possible d’ajouter le virement Open Banking sur votre boutique existante.
Le virement Open Banking peut-il être utilisé pour des virements réguliers comme proposé par les banques ?
Pour des virements automatiques / récurrents, on pourrait utiliser l’initiation de paiement. Actuellement ce n’est pas forcément couvert mais c’est une fonctionnalité qui est demandée par de nombreux marchands. Il y a donc fort à parier que dans quelques temps, Lyra soit en mesure de faire du paiement récurrent via de l’initiation.
En revanche, le virement récurrent représente-t-il vraiment un intérêt par rapport au prélèvement automatique SEPA qui aujourd’hui fonctionne bien ?
En effet, le prélèvement SEPA se met en place très facilement. La personne saisit son IBAN puis valide le formulaire. Ensuite il est prélevé tous les mois. A terme le protocole Open Banking permettra donc plutôt de récupérer l’IBAN pour simplifier la mise en place d’un prélèvement SEPA.
Cette solution Open banking peut-elle être utilisée sur les autres moyens de paiement ? Est-ce que les banques en ligne sont intégrées ?
L’Open Banking est un moyen de paiement supplémentaire. Il ne se substitue pas à la carte bancaire qui représentent la très grosse majorité des dons et des transactions de dons en ligne.
Le virement devrait par contre remplacé le prélèvement SEPA ponctuel, qui était utilisé pour obtenir des dons de montants importants, mais nécessite que le donateur communique son IBAN.
L’ensemble des banques françaises sont disponibles et une majorité de banques européennes sont disponibles également, car il s’agit d’une directive européenne.
Le virement est-il référencé pour permettre une traçabilité et un pointage avec la comptabilité ?
Oui bien évidemment. Justement, l’intérêt de l’initiation de paiement c’est le lettrage de chacun des virements qui vont être reçus, étant donné que l’identifiant de transaction est présent dans GiveXpert, sur PayZen et sur le relevé de compte.
Cela va grandement l’aider au niveau de la réconciliation et c’est tout l’avantage justement de cette solution.
Y a-t-il une validation via mobile type 3D secure ?
Cela dépend des banques. Certaines demandent que l’authentification forte soit faite de A à Z sur desktop. D’autres vont avoir des parcours “app-to-app”, c’est-à-dire qu’elles vont démarrer le processus d’authentification forte sur desktop puis demander une action manuelle sur le mobile pour valider la transaction.
Quels sont les frais standards PayZen ?
Lyra Collect est une solution complète avec les moyens de paiement par cartes bancaires, PayPal, virement bancaire et prélèvement SEPA, dont le minimum de facturation mensuel est de 36 €, après des frais de mise en service de 240 €.
Pour les utilisateurs existants de PayZen, il est possible d’activer Lyra Collect sans frais de mise en service ou bien d’ajouter l’option pour l’initiation de paiement à 28 €/ mois. Cette option vous donne accès aux banques françaises dans un premier temps et si vous voulez connecter les banques étrangères, européennes, c’est une option supplémentaire pour couvrir l’ensemble du marché européen.
Le virement en lui-même coûte 0,50 € par transaction. Il n’y a donc pas de pourcentage comme c’est le cas pour un paiement par carte bancaire.
Envie de faciliter le paiement des gros montants de don ?
Activez l’Open Banking sur vos formulaires GiveXpert !
Alexandre et Lydia, experts en fundraising, étudieront votre projet avec soin !
